Chorwaccy obywatele wykazują coraz większą biegłość w zarządzaniu finansami osobistymi, a optymistyczne prognozy na przyszłość nie są rzadkością. Według wyników najnowszego badania MasterIndex, przeprowadzonego dla firmy Mastercard przez agencję Improve w kwietniu bieżącego roku, aż 36% respondentów z optymizmem patrzy na swoją sytuację finansową w nadchodzącym roku. Co więcej, prawie jedna trzecia, dokładnie 32%, uważa, że ich obecna sytuacja finansowa jest korzystniejsza niż dwanaście miesięcy temu. Dane te znajdują odzwierciedlenie również we wzroście średnich miesięcznych środków do dyspozycji, które osiągnęły kwotę 1.154 euro, notując tym samym wzrost o 119 euro w porównaniu z rokiem poprzednim. Badanie to, przeprowadzone na reprezentatywnej próbie użytkowników usług bankowych w Chorwacji, dostarcza cennych informacji na temat kondycji finansowej narodu i jego nawyków konsumenckich.

Pomimo ogólnego wrażenia poprawy, znaczna część populacji nadal odczuwa skutki zakłóceń rynkowych. Aż 80% uczestników badania potwierdziło wzrost miesięcznych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego, głównie w wyniku kryzysu energetycznego i presji inflacyjnej, które naznaczyły miniony okres. Bardziej szczegółowa analiza pokazuje, że 31% respondentów ocenia ten wzrost kosztów jako znaczny, podczas gdy 48% twierdzi, że koszty są nieco wyższe. W przeciwieństwie do tego, około 16% obywateli wydaje tyle samo co wcześniej, a jedynie 5% odnotowuje spadek wydatków. Dane te wyraźnie wskazują na nierównomierny wpływ zmian gospodarczych na różne warstwy społeczeństwa w Chorwacji.

Struktura Wydatków i Strategie Oszczędzania

Analizując konkretny podział miesięcznych środków, Chorwaci, według własnych szacunków, dysponują średnio kwotą 1.154 euro, obejmującą wszystkie regularne i okazjonalne dochody osobiste. Co ciekawe, największym budżetem osobistym dysponują osoby w wieku od 40 do 55 lat, podczas gdy najmłodsza populacja, w wieku od 18 do 29 lat, ma do dyspozycji najmniej środków, średnio 845 euro. W tej młodszej grupie niepokojący jest fakt, że prawie jedna piąta (19%) deklaruje brak jakichkolwiek własnych środków do dyspozycji i w pełni polega na wsparciu finansowym rodziny lub partnerów. Ta międzypokoleniowa luka dochodowa wskazuje na wyzwania, przed którymi stają młodzi ludzie wchodzący na rynek pracy i usamodzielniający się.

Największa część budżetu domowego tradycyjnie przeznaczana jest na zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych. Produkty spożywcze i napoje nadal zajmują czołowe miejsce ze średnim udziałem 22% w całkowitych miesięcznych wydatkach. Następnie plasują się wydatki na odzież i obuwie, które stanowią 15% kosztów, potem spłaty kredytów z udziałem 11%, oraz oszczędności i różne formy inwestycji, które pochłaniają 10% miesięcznych dochodów. Chociaż wydatki na żywność i napoje nadal dominują, zauważalny jest spadek konsumpcji w tej kategorii w porównaniu z rokiem poprzednim. Obywatele coraz częściej uciekają się do kupowania produktów na promocjach i uważniej śledzą swoje nawyki zakupowe oraz konsumpcję, co sygnalizuje rosnącą świadomość potrzeby racjonalnego zarządzania zasobami. Promocje stały się kluczowym czynnikiem, a badania pokazują, że w Chorwacji udział sprzedaży promocyjnej znacznie wzrósł, osiągając w niektórych sektorach prawie jedną trzecią całkowitej sprzedaży.

Większość obywateli aktywnie podejmuje kroki w celu zmniejszenia kosztów i utrzymania stabilności finansów domowych. Jako najczęstsze formy oszczędzania wyróżnia się zakupy na promocjach i wyprzedażach sezonowych, co praktykuje 56% respondentów. Ograniczenie zamawiania jedzenia z restauracji i dostaw jest również popularnym środkiem, stosowanym przez 48% obywateli, podczas gdy 47% regularnie porównuje ceny w różnych sieciach handlowych przed zakupem. Ponadto obywatele coraz częściej sięgają po marki własne, które są tańsze, korzystają z energii elektrycznej w okresach niższej taryfy, a nawet sprzedają rzeczy osobiste, których już nie potrzebują, aby uzyskać dodatkowy dochód. Zaobserwowano, że kobiety są statystycznie bardziej aktywne w stosowaniu tych strategii oszczędzania, podczas gdy mężczyźni wykazują większe zainteresowanie poszukiwaniem alternatywnych źródeł energii jako sposobu na zmniejszenie kosztów.

Wyzwania Przedsiębiorczości i Optymizm Młodych

Wyzwania gospodarcze odciskają piętno na wszystkich segmentach społeczeństwa, a szczególnie dotknięci są samozatrudnieni i mali przedsiębiorcy. Niepokojący jest fakt, że 26% samozatrudnionych wyraża obawę przed możliwym zamknięciem swojej działalności, podczas gdy 9% z nich niestety zostało już do tego zmuszonych. W świetle tych danych inicjatywy takie jak projekt Uplift firmy Mastercard, który już czwarty rok z rzędu wspiera małych i średnich przedsiębiorców poprzez programy edukacyjne, usługi mentorskie i wdrażanie rozwiązań cyfrowych, nabierają kluczowego znaczenia. „Tego typu projekty są kluczowe dla wzmocnienia odporności naszych przedsiębiorców i, ostatecznie, dla pobudzenia ich wzrostu i rozwoju” – podkreśliła Gea Kariž, dyrektor firmy Mastercard w Chorwacji. Program Uplift koncentruje się na dostarczaniu konkretnej wiedzy i umiejętności, pomagając przedsiębiorcom usprawnić działalność i osiągnąć lepsze wyniki, przyczyniając się tym samym do stabilności całego systemu gospodarczego.

Pomimo wyzwań, pewna doza optymizmu jest nadal obecna. W tym roku odnotowano niewielki wzrost udziału osób, które oceniają swoją obecną sytuację finansową jako gorszą w porównaniu z rokiem poprzednim, osiągając 27%, co stanowi wzrost o cztery punkty procentowe w porównaniu z danymi z 2024 roku. W konsekwencji nieznacznie wzrosła również liczba osób przewidujących pogorszenie swojej sytuacji finansowej w przyszłości, jednak odsetek ten jest nadal stosunkowo niski i wynosi 18%. Jeśli chodzi o oczekiwania poprawy sytuacji finansowej w ciągu najbliższych dwunastu miesięcy, największy optymizm wykazują młodzi ludzie (42%) oraz osoby o wyższych dochodach osobistych. Ta grupa wykazuje większą wiarę w pozytywne zmiany i własną zdolność do adaptacji do warunków ekonomicznych.

Badanie ujawniło również silną korelację między obecną percepcją sytuacji finansowej a przyszłymi oczekiwaniami. Mianowicie respondenci, którzy obecnie odczuwają poprawę swojej sytuacji finansowej, aż w 63% przypadków wierzą, że w przyszłości będzie im jeszcze lepiej. Z drugiej strony ci, którzy obecnie dostrzegają pogorszenie, w 48% przypadków oczekują kontynuacji negatywnych trendów. Ten związek wskazuje, jak bardzo obecne doświadczenie kształtuje przyszłe oczekiwania i planowanie finansowe.

Różnice Pokoleniowe w Wydatkach i Główne Źródła Niepokoju

Analiza nawyków konsumenckich według grup wiekowych ujawnia interesujące różnice. Starsi respondenci, zwłaszcza ci w wieku od 40 do 55 lat, przeznaczają znacznie większe kwoty na oszczędności, różne formy inwestycji oraz na spłatę istniejących zobowiązań kredytowych w porównaniu z młodszymi pokoleniami. Młodzi ludzie do 29 roku życia z kolei znacznie większą część swoich dochodów osobistych kierują na zakup odzieży i obuwia oraz na koszty edukacji i doskonalenia zawodowego. Jednocześnie młodsza populacja przeznacza mniejszy procent swoich środków na żywność i napoje oraz na spłatę kredytów. Respondenci w wieku od 30 do 39 lat wykazują średnie wydatki we wszystkich kategoriach, jednak w tej grupie odnotowano spadek całkowitych kosztów, co można interpretować jako oznakę dostosowania się do zmieniających się warunków rynkowych i rosnącej odpowiedzialności finansowej.

Inflacja i ciągły wzrost cen nadal stanowią główne źródło niepokoju dla największej części chorwackich obywateli, dokładnie dla 61% respondentów. Następnie na liście największych obaw znajdują się przestępczość i korupcja, postrzegane jako problem przez 35% populacji. Co ciekawe, obawy związane z falą imigrantów i napływem zagranicznych pracowników odnotowały w tym roku wzrost postrzeganej ważności o pięć punktów procentowych. Młodszą populację, osoby w wieku od 18 do 29 lat, ponadprzeciętnie martwi potencjalna niemożność pokrycia własnych kosztów utrzymania (24%) oraz obawa przed wzrostem stopy bezrobocia (13%). Z drugiej strony obywatele powyżej 50 roku życia najbardziej niepokoją się kwestiami przestępczości, możliwym spadkiem standardu życia oraz obniżeniem jakości dostępnej opieki zdrowotnej. Dane te odzwierciedlają różne priorytety i obawy dominujące w poszczególnych grupach wiekowych w Chorwacji.

Dodatkowo ponad jedna trzecia pracujących obywateli (35%) wyraża obawę, że może stracić pracę, co stanowi wzrost o cztery punkty procentowe w porównaniu z danymi z poprzedniego roku. Ten strach przed utratą pracy jest najsilniej wyrażony wśród młodych ludzi, gdzie osiąga 42%, następnie wśród obywateli o średnich dochodach (45%), a regionalnie jest szczególnie widoczny wśród mieszkańców Slawonii (47%). Wskazuje to na poczucie niepewności na rynku pracy, które dotyka znaczną część populacji aktywnej zawodowo, szczególnie w określonych segmentach demograficznych i geograficznych Chorwacji. Dane pokazują również, że Chorwaci coraz częściej kupują online, ponad 70% obywateli korzysta z internetu do robienia zakupów, a liczba automatów paczkowych znacznie wzrosła, co wskazuje na zmianę nawyków konsumenckich w kierunku kanałów cyfrowych.