Los ciudadanos croatas están demostrando una habilidad cada vez más pronunciada en la gestión de las finanzas personales, y las predicciones optimistas para el futuro no son infrecuentes. Según los resultados de la última encuesta MasterIndex, realizada para la empresa Mastercard por la agencia Improve durante abril del año en curso, hasta un 36% de los encuestados ve con optimismo su situación financiera para el próximo año. Además, casi un tercio, concretamente el 32%, considera que su situación financiera actual es más favorable que hace doce meses. Estos datos también se reflejan en el crecimiento de los fondos mensuales disponibles promedio, que alcanzaron la cantidad de 1.154 euros, registrando así un aumento de 119 euros en comparación con el año anterior. Esta investigación, realizada sobre una muestra representativa de usuarios de servicios bancarios en Croacia, proporciona una valiosa perspectiva sobre la salud financiera de la nación y sus hábitos de consumo.

A pesar de la impresión general de mejora, una parte significativa de la población sigue sintiendo las consecuencias de las perturbaciones del mercado. Hasta un 80% de los participantes en la encuesta confirmaron que sus gastos domésticos mensuales han aumentado, principalmente como resultado de la crisis energética y las presiones inflacionarias que marcaron el período pasado. Un análisis más detallado muestra que el 31% de los encuestados califica este aumento de los costos como significativo, mientras que el 48% afirma que los costos son algo más altos. Por el contrario, alrededor del 16% de los ciudadanos gasta lo mismo que antes, y solo el 5% informa de una disminución en los gastos. Estos datos indican claramente el impacto desigual de las tendencias económicas en los diferentes segmentos de la población en Croacia.

Estructura del Gasto y Estrategias de Ahorro

Al analizar la asignación específica de los fondos mensuales, los croatas, según sus propias estimaciones, disponen de una media de 1.154 euros, lo que incluye todos los ingresos personales regulares y ocasionales. Curiosamente, las personas del grupo de edad de 40 a 55 años disponen del mayor presupuesto personal, mientras que la población más joven, la de entre 18 y 29 años, es la que menos fondos tiene a su disposición, con una media de 845 euros. Dentro de este grupo más joven, es preocupante que casi una quinta parte (19%) afirme no tener fondos propios disponibles y dependa entièrement del apoyo financiero de la familia o la pareja. Esta brecha de ingresos generacional indica los desafíos a los que se enfrentan los jóvenes al entrar en el mercado laboral y alcanzar la independencia.

La mayor parte del presupuesto familiar se destina tradicionalmente a satisfacer las necesidades básicas de la vida. Los productos alimenticios y las bebidas siguen ocupando la primera posición, con una participación media del 22% en los gastos mensuales totales. A continuación se sitúan los gastos en ropa y calzado, que representan el 15% de los costes, luego los pagos de préstamos con una participación del 11%, y el ahorro y diversas formas de inversión que absorben el 10% de los ingresos mensuales. Aunque los gastos en alimentos y bebidas siguen siendo dominantes, se observa una notable disminución del gasto en esta categoría en comparación con el año anterior. Los ciudadanos recurren cada vez más a la compra de productos en oferta y supervisan más cuidadosamente sus hábitos de compra y consumo, lo que indica una creciente conciencia de la necesidad de una gestión racional de los recursos. Las promociones se han convertido en un factor clave, y las investigaciones muestran que en Croacia, la proporción de ventas promocionales ha aumentado significativamente, alcanzando casi un tercio de las ventas totales en algunos sectores.

La mayoría de los ciudadanos están tomando medidas activas para reducir costes y mantener la estabilidad de sus finanzas domésticas. Las formas de ahorro más frecuentes son las compras en rebajas y descuentos de temporada, practicadas por el 56% de los encuestados. Reducir los pedidos de comida a restaurantes y las entregas a domicilio es también una medida popular, aplicada por el 48% de los ciudadanos, mientras que el 47% compara regularmente los precios en diferentes cadenas comerciales antes de comprar. Además, los ciudadanos recurren cada vez más a las marcas blancas, que son más asequibles, utilizan la electricidad durante los períodos de tarifa baja e incluso venden artículos personales que ya no necesitan para generar ingresos adicionales. Se ha observado que las mujeres son estadísticamente más activas en la aplicación de estas estrategias de ahorro, mientras que los hombres muestran un mayor interés en explorar fuentes de energía alternativas como forma de reducir costes.

Desafíos Empresariales y Optimismo Juvenil

Los desafíos económicos dejan su huella en todos los segmentos de la sociedad, y los autónomos y pequeños empresarios se ven especialmente afectados. Es preocupante que el 26% de los autónomos exprese temor ante un posible cierre de su negocio, mientras que el 9% de ellos, lamentablemente, ya se ha visto obligado a dar ese paso. A la luz de estos datos, iniciativas como el proyecto Uplift de Mastercard, que por cuarto año consecutivo brinda apoyo a pequeñas y medianas empresas a través de programas educativos, servicios de mentoría y la implementación de soluciones digitales, adquieren una importancia crucial. "Proyectos como este son clave para fortalecer la resiliencia de nuestros empresarios y, en última instancia, para fomentar su crecimiento y desarrollo", enfatizó Gea Kariž, directora de Mastercard en Croacia. El programa Uplift se centra en proporcionar conocimientos y habilidades concretos, ayudando a los empresarios a mejorar sus negocios y lograr mejores resultados, contribuyendo así a la estabilidad de todo el sistema económico.

A pesar de los desafíos, sigue existiendo una cierta dosis de optimismo. Este año se ha registrado un ligero aumento en la proporción de quienes califican su situación financiera actual como peor en comparación con el año anterior, alcanzando el 27%, lo que representa un aumento de cuatro puntos porcentuales en comparación con los datos de 2024. En consecuencia, también ha aumentado ligeramente el número de quienes predicen un empeoramiento de su situación financiera en el futuro, pero este porcentaje sigue siendo relativamente bajo, del 18%. En cuanto a las expectativas de mejora de la situación financiera en los próximos doce meses, el mayor optimismo lo expresan los jóvenes (42%) y las personas con mayores ingresos personales. Este grupo muestra una mayor fe en los cambios positivos y en su propia capacidad de adaptación a las condiciones económicas.

La investigación también reveló una fuerte correlación entre la percepción actual del estado financiero y las expectativas futuras. Es decir, los encuestados que actualmente sienten una mejora en su situación financiera, en hasta un 63% de los casos creen que en el futuro les irá aún mejor. Por otro lado, quienes hoy perciben un empeoramiento, en el 48% de los casos esperan que continúen las tendencias negativas. Esta conexión indica cuánto moldea la experiencia actual las expectativas futuras y la planificación financiera.

Diferencias Generacionales en el Gasto y Principales Fuentes de Preocupación

Un análisis de los hábitos de consumo por grupos de edad revela diferencias interesantes. Los encuestados de más edad, especialmente los del grupo de 40 a 55 años, destinan cantidades significativamente mayores al ahorro, a diversas formas de inversión y al pago de obligaciones crediticias existentes en comparación con las generaciones más jóvenes. Los jóvenes de hasta 29 años, por otro lado, destinan una proporción significativamente mayor de sus ingresos personales a la compra de ropa y calzado y a los costes de educación y desarrollo profesional. Al mismo tiempo, la población más joven destina un porcentaje menor de sus fondos a alimentos y bebidas y al pago de préstamos. Los encuestados del grupo de edad de 30 a 39 años muestran un gasto medio en todas las categorías, pero en este grupo se ha registrado una disminución de los costes totales, lo que puede interpretarse como una señal de adaptación a las cambiantes condiciones del mercado y a una creciente responsabilidad financiera.

La inflación y el continuo aumento de los precios siguen siendo la principal fuente de preocupación para la mayor parte de los ciudadanos croatas, concretamente para el 61% de los encuestados. Después de eso, en la lista de las principales preocupaciones se encuentran la delincuencia y la corrupción, percibidas como un problema por el 35% de la población. Curiosamente, la preocupación por la oleada de inmigrantes y la llegada de trabajadores extranjeros registró este año un aumento en la percepción de su importancia de cinco puntos porcentuales. A la población más joven, las personas de 18 a 29 años, les preocupa de forma desproporcionada la posible incapacidad para cubrir sus propios gastos de manutención (24%) y el temor a un aumento de la tasa de desempleo (13%). Por otro lado, a los ciudadanos mayores de 50 años les preocupan sobre todo las cuestiones de delincuencia, una posible disminución del nivel de vida y una reducción de la calidad de la atención sanitaria disponible. Estos datos reflejan las diferentes prioridades y temores que dominan en determinados grupos de edad en Croacia.

Además, más de un tercio de los ciudadanos empleados (35%) expresa temor a perder su puesto de trabajo, lo que representa un aumento de cuatro puntos porcentuales en comparación con los datos del año anterior. Este temor a la pérdida de empleo es más pronunciado entre los jóvenes, donde alcanza el 42%, luego entre los ciudadanos con ingresos medios (45%), y es regionalmente especialmente destacado entre los residentes de Eslavonia (47%). Esto indica una sensación de inseguridad en el mercado laboral que afecta a una parte significativa de la población activa, especialmente en determinados segmentos demográficos y geográficos de Croacia. Los datos también muestran que los croatas compran cada vez más online, con más del 70% de los ciudadanos utilizando Internet para comprar, y el número de taquillas para paquetes ha aumentado significativamente, lo que indica un cambio en los hábitos de consumo hacia los canales digitales.