Kroatische Bürger zeigen eine immer ausgeprägtere Fähigkeit im Umgang mit persönlichen Finanzen, und optimistische Prognosen für die Zukunft sind keine Seltenheit. Laut den Ergebnissen der neuesten MasterIndex-Umfrage, die von der Agentur Improve im April dieses Jahres für das Unternehmen Mastercard durchgeführt wurde, blicken sogar 36 % der Befragten optimistisch auf ihre finanzielle Situation im kommenden Jahr. Darüber hinaus ist fast ein Drittel, genauer gesagt 32 %, der Meinung, dass ihre finanzielle Lage derzeit günstiger ist als vor zwölf Monaten. Diese Daten spiegeln sich auch im Wachstum der durchschnittlich verfügbaren monatlichen Mittel wider, die einen Betrag von 1.154 Euro erreichten und damit einen Anstieg von 119 Euro im Vergleich zum Vorjahr verzeichneten. Diese Studie, durchgeführt an einer repräsentativen Stichprobe von Bankdienstnutzern in Kroatien, liefert wertvolle Einblicke in das finanzielle Blutbild der Nation und ihre Konsumgewohnheiten.

Trotz des allgemeinen Eindrucks einer Verbesserung spürt ein erheblicher Teil der Bevölkerung weiterhin die Folgen von Marktstörungen. Sogar 80 % der Umfrageteilnehmer bestätigten, dass ihre monatlichen Haushaltskosten gestiegen sind, vor allem als Folge der Energiekrise und des Inflationsdrucks, die die vergangene Periode kennzeichneten. Eine detailliertere Analyse zeigt, dass 31 % der Befragten diesen Kostenanstieg als erheblich bewerten, während 48 % angeben, dass die Kosten etwas höher sind. Im Gegensatz dazu geben rund 16 % der Bürger genauso viel aus wie zuvor, und nur 5 % verzeichnen einen Rückgang der Ausgaben. Diese Daten deuten klar auf die ungleiche Auswirkung wirtschaftlicher Entwicklungen auf verschiedene Bevölkerungsschichten in Kroatien hin.

Ausgabenstruktur und Sparstrategien

Bei der Analyse der konkreten Verteilung der monatlichen Mittel verfügen die Kroaten nach eigenen Schätzungen durchschnittlich über 1.154 Euro, was alle regelmäßigen und gelegentlichen persönlichen Einkünfte umfasst. Interessanterweise verfügen Personen in der Altersgruppe von 40 bis 55 Jahren über das größte persönliche Budget, während die jüngste Bevölkerungsgruppe zwischen 18 und 29 Jahren mit durchschnittlich 845 Euro über die geringsten Mittel verfügt. Innerhalb dieser jüngeren Gruppe ist es besorgniserregend, dass fast ein Fünftel (19 %) angibt, über keine eigenen verfügbaren Mittel zu verfügen und vollständig auf die finanzielle Unterstützung von Familie oder Partnern angewiesen ist. Diese Kluft bei den Generationsgenerationseinkommen deutet auf die Herausforderungen hin, mit denen junge Menschen beim Eintritt in den Arbeitsmarkt und bei der Verselbstständigung konfrontiert sind.

Der größte Teil des Haushaltsbudgets fließt traditionell in die Deckung der Grundbedürfnisse. Lebensmittel und Getränke nehmen mit einem durchschnittlichen Anteil von 22 % an den monatlichen Gesamtkosten nach wie vor die führende Position ein. Es folgen Ausgaben für Kleidung und Schuhe, die 15 % der Kosten ausmachen, dann Kreditrückzahlungen mit einem Anteil von 11 % sowie Sparen und verschiedene Anlageformen, die 10 % des monatlichen Einkommens beanspruchen. Obwohl die Ausgaben für Lebensmittel und Getränke nach wie vor dominieren, ist im Vergleich zum Vorjahr ein merklicher Rückgang der Ausgaben in dieser Kategorie zu verzeichnen. Die Bürger greifen zunehmend zum Kauf von Produkten im Sonderangebot und achten sorgfältiger auf ihre Einkaufsgewohnheiten und ihren Konsum, was auf ein wachsendes Bewusstsein für die Notwendigkeit eines rationalen Ressourcenmanagements hindeutet. Werbeaktionen sind zu einem Schlüsselfaktor geworden, und Untersuchungen zeigen, dass in Kroatien der Anteil der Verkaufsförderung erheblich gestiegen ist und in einigen Sektoren fast ein Drittel des Gesamtumsatzes erreicht.

Die meisten Bürger ergreifen aktiv Maßnahmen, um Kosten zu senken und die Stabilität ihrer Haushaltsfinanzen zu wahren. Als häufigste Sparformen gelten der Kauf bei Sonderangeboten und saisonalen Ausverkäufen, was 56 % der Befragten praktizieren. Die Reduzierung von Essensbestellungen in Restaurants und Lieferdiensten ist ebenfalls eine beliebte Maßnahme, die von 48 % der Bürger angewendet wird, während 47 % vor dem Kauf regelmäßig die Preise in verschiedenen Handelsketten vergleichen. Darüber hinaus greifen die Bürger immer häufiger zu Handelsmarken, die preisgünstiger sind, nutzen Strom in Niedertarifzeiten und verkaufen sogar persönliche Gegenstände, die sie nicht mehr benötigen, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Es wurde beobachtet, dass Frauen statistisch gesehen aktiver bei der Anwendung dieser Sparstrategien sind, während Männer ein größeres Interesse an der Erforschung alternativer Energiequellen zur Kostensenkung zeigen.

Unternehmerische Herausforderungen und Optimismus der Jugend

Wirtschaftliche Herausforderungen hinterlassen Spuren in allen Gesellschaftsbereichen, besonders betroffen sind Selbstständige und Kleinunternehmer. Besorgniserregend ist die Angabe, dass 26 % der Selbstständigen die Angst vor einer möglichen Schließung ihres Unternehmens äußern, während 9 % von ihnen leider bereits zu diesem Schritt gezwungen waren. Angesichts dieser Daten gewinnen Initiativen wie das Uplift-Projekt von Mastercard, das bereits im vierten Jahr in Folge kleine und mittlere Unternehmen durch Bildungsprogramme, Mentoring-Dienste und die Implementierung digitaler Lösungen unterstützt, entscheidende Bedeutung. „Solche Projekte sind entscheidend für die Stärkung der Widerstandsfähigkeit unserer Unternehmer und letztendlich für die Förderung ihres Wachstums und ihrer Entwicklung“, betonte Gea Kariž, Direktorin von Mastercard in Kroatien. Das Uplift-Programm konzentriert sich auf die Vermittlung konkreter Kenntnisse und Fähigkeiten und hilft Unternehmern, ihr Geschäft zu verbessern und bessere Ergebnisse zu erzielen, wodurch zur Stabilität des gesamten Wirtschaftssystems beigetragen wird.

Trotz der Herausforderungen ist eine gewisse Portion Optimismus weiterhin vorhanden. In diesem Jahr wurde ein leichter Anstieg des Anteils derjenigen verzeichnet, die ihre aktuelle finanzielle Situation im Vergleich zum Vorjahr als schlechter einschätzen, und erreichte 27 %, was einem Anstieg von vier Prozentpunkten gegenüber den Daten von 2024 entspricht. Infolgedessen ist auch die Zahl derjenigen leicht gestiegen, die eine Verschlechterung ihrer finanziellen Situation in der Zukunft vorhersagen, dieser Prozentsatz ist mit 18 % jedoch weiterhin relativ niedrig. Was die Erwartungen an eine Verbesserung der finanziellen Lage in den nächsten zwölf Monaten betrifft, so zeigen junge Menschen (42 %) und Personen mit höheren persönlichen Einkommen den größten Optimismus. Diese Gruppe zeigt einen größeren Glauben an positive Veränderungen und ihre eigene Fähigkeit, sich an die wirtschaftlichen Bedingungen anzupassen.

Die Untersuchung ergab auch einen starken Zusammenhang zwischen der aktuellen Wahrnehmung der finanziellen Lage und den Zukunftserwartungen. Diejenigen Befragten nämlich, die derzeit eine Verbesserung ihrer finanziellen Situation verspüren, glauben in sogar 63 % der Fälle, dass es ihnen in Zukunft noch besser gehen wird. Andererseits erwarten diejenigen, die heute eine Verschlechterung wahrnehmen, in 48 % der Fälle eine Fortsetzung der negativen Trends. Dieser Zusammenhang zeigt, wie sehr die aktuelle Erfahrung die Zukunftserwartungen und die Finanzplanung prägt.

Generationsunterschiede im Konsumverhalten und Hauptsorgenquellen

Die Analyse der Konsumgewohnheiten nach Altersgruppen zeigt interessante Unterschiede. Ältere Befragte, insbesondere in der Altersgruppe von 40 bis 55 Jahren, wenden im Vergleich zu jüngeren Generationen deutlich höhere Beträge für Sparen, verschiedene Anlageformen und für die Tilgung bestehender Kreditverbindlichkeiten auf. Junge Menschen bis 29 Jahre hingegen lenken einen deutlich größeren Teil ihres persönlichen Einkommens in den Kauf von Kleidung und Schuhen sowie in Kosten für Bildung und berufliche Weiterbildung. Gleichzeitig wendet die jüngere Bevölkerung einen geringeren Prozentsatz ihrer Mittel für Lebensmittel und Getränke sowie für Kreditrückzahlungen auf. Befragte in der Altersgruppe von 30 bis 39 Jahren zeigen einen durchschnittlichen Konsum in allen Kategorien, in dieser Gruppe wurde jedoch ein Rückgang der Gesamtkosten verzeichnet, was als Zeichen der Anpassung an veränderte Marktbedingungen und wachsende finanzielle Verantwortung interpretiert werden kann.

Inflation und kontinuierlicher Preisanstieg stellen für den größten Teil der kroatischen Bürger, genauer gesagt für 61 % der Befragten, weiterhin die Hauptsorge dar. Danach stehen Kriminalität und Korruption auf der Liste der größten Sorgen, die von 35 % der Bevölkerung als Problem wahrgenommen werden. Interessanterweise hat die Besorgnis über die Einwanderungswelle und die Ankunft ausländischer Arbeitskräfte in diesem Jahr in der Wahrnehmung der Bedeutung um fünf Prozentpunkte zugenommen. Die jüngere Bevölkerung, Personen im Alter von 18 bis 29 Jahren, ist überdurchschnittlich besorgt über die potenzielle Unfähigkeit, die eigenen Lebenshaltungskosten zu decken (24 %), und die Angst vor einem Anstieg der Arbeitslosenquote (13 %). Andererseits sind Bürger über 50 Jahre am meisten besorgt über Kriminalität, einen möglichen Rückgang des Lebensstandards und eine Verschlechterung der Qualität der verfügbaren Gesundheitsversorgung. Diese Daten spiegeln die unterschiedlichen Prioritäten und Ängste wider, die in bestimmten Altersgruppen in Kroatien dominieren.

Zusätzlich äußern mehr als ein Drittel der erwerbstätigen Bürger (35 %) die Befürchtung, ihren Arbeitsplatz verlieren zu können, was einem Anstieg von vier Prozentpunkten im Vergleich zu den Daten des Vorjahres entspricht. Diese Angst vor Arbeitsplatzverlust ist bei jungen Menschen am ausgeprägtesten, wo sie 42 % erreicht, dann bei Bürgern mit mittlerem Einkommen (45 %) und ist regional besonders stark bei den Einwohnern von Slawonien (47 %) ausgeprägt. Dies deutet auf ein Gefühl der Unsicherheit auf dem Arbeitsmarkt hin, das einen erheblichen Teil der erwerbsfähigen Bevölkerung betrifft, insbesondere in bestimmten demografischen und geografischen Segmenten Kroatiens. Die Daten zeigen auch, dass Kroaten zunehmend online einkaufen, wobei mehr als 70 % der Bürger das Internet zum Einkaufen nutzen, und die Zahl der Paketautomaten erheblich gestiegen ist, was auf eine Verlagerung der Konsumgewohnheiten hin zu digitalen Kanälen hindeutet.