Cyfrowa transformacja nawyków finansowych w Chorwacji osiągnęła nowy poziom, a wyniki niedawnego badania MasterIndex, przeprowadzonego dla Mastercard przez agencję Improve, dostarczają szczegółowego wglądu w głębię tych zmian. W dzisiejszych czasach posiadanie co najmniej jednej karty płatniczej stało się zjawiskiem niemal uniwersalnym, obejmującym imponujące 96% obywateli. Dane te same w sobie świadczą o odchodzeniu od tradycyjnych modeli płatności i przyjmowaniu nowoczesnych, bardziej praktycznych rozwiązań. Jednak historia jest znacznie bardziej złożona niż samo posiadanie plastikowej karty; ujawnia, jak technologia zintegrowała się z każdym segmentem życia konsumenta, od codziennych zakupów w sklepach po specyficzne transakcje online.

Analiza pokazuje, że przeciętny Chorwat posiada nie jedną, a kilka kart. Prawie połowa respondentów, a dokładnie 44%, ma w portfelu trzy lub więcej kart, co wskazuje na zaawansowane zarządzanie finansami osobistymi i korzystanie z różnych produktów kartowych do różnych celów. Karty debetowe, bezpośrednio powiązane z rachunkiem bieżącym, są zgodnie z oczekiwaniami najbardziej rozpowszechnione i korzysta z nich aż 86% respondentów. Stanowią one podstawę codziennych transakcji. Z drugiej strony, z kart kredytowych, które oferują większą elastyczność i możliwość odroczonej płatności, korzysta 47% obywateli. W tej kategorii popularniejsze są karty typu "charge" z odroczoną płatnością (38%) w porównaniu do kart "revolving", które umożliwiają spłatę długu w ratach procentowych (18%). Karty przedpłacone, które doładowuje się pożądaną kwotą, znalazły swoją niszę i korzysta z nich 28% populacji, często do kontrolowanych wydatków, takich jak zakupy online czy jako prezent.

Nawyki konsumenckie kształtowane przez wiek i dochody

Badanie wyraźnie podkreśla, jak czynniki demograficzne, takie jak wiek i wysokość dochodów, znacząco wpływają na korzystanie z kart. Obywatele w wieku powyżej 40 lat oraz ci o wyższych miesięcznych dochodach przodują w posiadaniu większej liczby kart, ze średnią 2,8 karty na osobę. Sugeruje to, że wraz z dojrzałością finansową i stabilniejszymi dochodami rośnie potrzeba dywersyfikacji narzędzi finansowych. Codzienne korzystanie z kart w fizycznych punktach sprzedaży stało się regułą, a nie wyjątkiem. Imponujące 70% obywateli używa kart do płatności trzy lub więcej razy w tygodniu, co potwierdza, że "przeciąganie" karty stało się powszechnym rytuałem podczas zakupów spożywczych, odzieży czy płacenia za usługi. Najbardziej intensywnymi użytkownikami płatności kartą są osoby w grupie wiekowej od 40 do 49 lat (38%), osoby z wyższym wykształceniem (37%) oraz te o ponadprzeciętnych dochodach.

Chociaż gotówka wciąż zachowuje swoją rolę, zwłaszcza w przypadku transakcji o mniejszej wartości i wśród populacji o niższych dochodach, jej dominacja została bezsprzecznie zachwiana. Karty przejęły prym jako preferowana forma płatności w większości punktów sprzedaży, podczas gdy młodsze pokolenia coraz częściej przewodzą przejściu na w pełni cyfrowe formy płatności, pomijając nawet fizyczny plastik.

Cyfrowa rewolucja w portfelu: Smartfony i zegarki jako środek płatniczy

Jednym z najciekawszych i najbardziej dynamicznych trendów, które ujawniło badanie, jest wykładniczy wzrost popularności kart wirtualnych. Płacenie przez zbliżenie smartfona lub smartwatcha, oparte na technologii NFC, nie jest już futurystyczną koncepcją, ale codzienną rzeczywistością dla 24% respondentów. Dane te są tym bardziej znaczące, gdy weźmie się pod uwagę, że stanowią wzrost o aż siedem punktów procentowych w porównaniu z poprzednim rokiem, co świadczy o niezwykle szybkim przyjęciu tej innowacji. Liderami tego trendu są, zgodnie z oczekiwaniami, młodsze pokolenia. Aż jedna trzecia młodych ludzi w wieku od 18 do 29 lat regularnie korzysta z tej metody płatności, ceniąc jej szybkość, wygodę i bezpieczeństwo. Geograficznie największa koncentracja użytkowników płatności mobilnych znajduje się w regionach miejskich i bardziej rozwiniętych, takich jak Zagrzeb, Istra, Primorje i Gorski Kotar.

Komentując te imponujące liczby, Gea Kariž, dyrektor Mastercard w Chorwacji, podkreśliła: „Rosnąca popularność kart wirtualnych i wysoka obecność płatności kartowych to wskaźnik tego, jak szybko Chorwaci przyjmują cyfrowe rozwiązania w codziennym życiu. Otwiera to możliwość dalszego rozwoju usług, które są szybsze, bezpieczniejsze i prostsze w użyciu, a właśnie takie rozwiązania Mastercard nieustannie wprowadza na rynek.” To oświadczenie podkreśla, że postęp technologiczny nie jest celem sam w sobie, ale ma na celu poprawę doświadczeń użytkownika i zapewnienie konkretnych korzyści w zarządzaniu finansami.

Zakupy online jako standard: Odzież i obuwie na szczycie listy życzeń

Sfera handlu internetowego przeżyła prawdziwą ekspansję i stała się integralną częścią nawyków konsumenckich w Chorwacji. Dane, że prawie połowa obywateli (48%) dokonuje zakupów online co najmniej raz w miesiącu, potwierdzają, że witryna cyfrowa stała się równie ważna jak ta fizyczna. Kluczowy w tym segmencie jest sposób płatności – aż 93% kupujących online dokonuje transakcji za pomocą kart. Ten niezwykle wysoki odsetek sygnalizuje wysoki poziom zaufania do bezpieczeństwa płatności internetowych i uznanie wygody, jaką oferują. Ciągły wzrost liczby osób płacących kartami online co miesiąc (52%) dodatkowo potwierdza ten trend. Demograficznie, w zakupach online przodują młodsi konsumenci i obywatele o wyższych dochodach, co jest zgodne z globalnymi trendami.

A co Chorwaci najczęściej kupują w wirtualnym świecie? Absolutny prym wiodą odzież, obuwie i dodatki modowe, które online kupuje aż 75% respondentów. Na kolejnych miejscach plasuje się elektronika użytkowa z 42%, produkty kosmetyczne z 37%, a 32% obywateli kupuje przez internet bilety na różne wydarzenia, takie jak koncerty, spektakle teatralne i seanse kinowe. Ta struktura wydatków pokazuje, że kanały online nie są już zarezerwowane tylko dla specyficznych produktów, ale obejmują szeroki zakres codziennych potrzeb i pragnień.

Elastyczność płatności i nowe nawyki: Raty i cyfrowe napiwki

Możliwość płatności na raty stała się kluczowym narzędziem do zarządzania budżetem domowym dla ponad połowy respondentów (53%). Ten mechanizm finansowy pozwala obywatelom łatwiej planować większe wydatki i rozłożyć koszty na dłuższy okres. Jako główne zalety spłaty ratalnej, 60% użytkowników wymienia lepszą alokację kosztów, a 58% podkreśla możliwość łatwiejszego płacenia większych kwot. Dla nieco ponad jednej trzeciej (34%) płatność na raty stanowi sposób na zakup produktów lub usług, których inaczej nie mogliby kupić jednorazowo. Ta opcja jest szczególnie popularna wśród obywateli powyżej 40 roku życia i tych o wyższych dochodach, którzy używają jej jako strategicznego narzędzia do planowania finansowego.

Cyfryzacja nie ominęła nawet najmniejszych transakcji, takich jak dawanie napiwków. Zwyczaj zostawiania napiwku kelnerom czy innym pracownikom usługowym coraz bardziej przenosi się do sfery cyfrowej. Badania pokazują, że już 31% obywateli użyło karty do dania napiwku, co stanowi znaczny wzrost o 12 punktów procentowych w ciągu zaledwie jednego roku. Ten trend jest silnie wspierany przez osoby o wysokich dochodach (25%) oraz te, które już wypróbowały tę możliwość (28%), co sugeruje, że w miarę jak technologia staje się coraz bardziej dostępna w punktach sprzedaży, praktyka ta będzie się nadal rozszerzać i stanie się powszechna.