Revolut pokrenuo banku u Ujedinjenom Kraljevstvu nakon izlaska iz regulatorne prijelazne faze
Revolut je 11. ožujka 2026. objavio da je u Ujedinjenom Kraljevstvu pokrenuo banku Revolut Bank UK Ltd, čime je jedna od najpraćenijih regulatornih priča u europskom fintech sektoru ušla u novu fazu. Za tvrtku koja je godinama gradila poslovni model na elektroničkom novcu, kartičnim uslugama, međunarodnim transferima i digitalnom korisničkom iskustvu, prelazak iz statusa institucije za elektronički novac u punopravnu banku na domaćem tržištu ima i poslovnu i simboličku težinu. Riječ je o tržištu na kojem je Revolut nastao, na kojem ima milijune korisnika i na kojem se njegova sposobnost da preraste iz fintech platforme u šire postavljenog bankarskog igrača promatra kao test zrelosti cijelog sektora.
Objava dolazi nakon razdoblja u kojem je Revolut u srpnju 2024. dobio britansku bankarsku licencu s ograničenjima i ušao u takozvanu fazu mobilizacije. U toj fazi, prema pravilima britanskih regulatora, novoosnovane banke mogu dovršavati operativne, tehnološke i kontrolne procese prije potpunog izlaska na tržište kao banke s punim opsegom usluga. Bank of England na svojim stranicama navodi da je mobilizacija prijelazni korak u kojem banka posluje uz depozitna ograničenja dok dovršava završne elemente postavljanja sustava, a tek nakon regulatorne procjene spremnosti može postati potpuno operativna. Upravo je izlazak iz te faze ključna promjena u odnosu na ranije formulacije o licenci “s ograničenjima”, jer sada više nije riječ samo o odobrenju u načelu, nego o početku bankarskih operacija na britanskom tržištu.
Što se konkretno promijenilo za Revolut u Britaniji
Prema objavi kompanije, Prudential Regulation Authority odobrio je Revolutu izlazak iz faze mobilizacije i početak rada kao banke u Ujedinjenom Kraljevstvu. To znači da Revolut Bank UK Ltd može početi nuditi račune kao potpuno licencirana banka za građane i poslovne korisnike. U prvoj fazi riječ je o postupnom uvođenju tekućih računa za nove korisnike, dok za postojeće korisnike ne dolazi do trenutačne promjene. Revolut je naveo da će prijenos postojećih korisnika na novu bankarsku strukturu trajati mjesecima i odvijati se u više faza, uz prethodnu obavijest korisnicima.
Ta postupnost nije tehnička fusnota nego važan signal o regulatornoj osjetljivosti procesa. Revolut je izričito poručio da će aplikacija i kartice postojećih korisnika nastaviti raditi kao i dosad te da se migracija neće provesti odjednom. Za nove korisnike kompanija je istaknula da i nakon 11. ožujka 2026. dio njih još može privremeno biti uključen preko postojeće EMI strukture, upravo zato što se uključivanje u novu banku uvodi postupno. Drugim riječima, puna licenca ne znači da su svi korisnici automatski i istog dana prebačeni u isti regulatorni okvir, nego da je otvoren kanal za prelazak na bankarski model koji će se širiti kontrolirano.
Zašto je to važno korisnicima
Najkonkretnija promjena za britanske korisnike tiče se zaštite depozita. Dok je Revolut u Ujedinjenom Kraljevstvu poslovao primarno kao institucija za elektronički novac, sredstva korisnika bila su zaštićena kroz režim safeguardinga, odnosno odvajanja i čuvanja sredstava u skladu s pravilima za e-novac. Takav model nije isto što i klasična bankarska zaštita depozita. Revolut je i sam u svojoj korisničkoj dokumentaciji tijekom prijelaznog razdoblja navodio da korisnici na e-money računima nemaju zaštitu Financial Services Compensation Schemea na isti način kao kod bankarskih računa.
S pokretanjem banke otvara se mogućnost da prihvatljivi depoziti na računima u Revolut Bank UK Ltd budu obuhvaćeni zaštitom FSCS-a. To dodatno mijenja percepciju rizika za dio korisnika koji su dosad Revolut doživljavali prije svega kao praktičnu aplikaciju za plaćanja, putovanja i svakodnevno upravljanje novcem, ali ne nužno i kao primarnu instituciju za držanje većih iznosa. Važno je i to da je britanski sustav zaštite depozita od 1. prosinca 2025. povećan s 85.000 na 120.000 funti po osobi i po ovlaštenoj instituciji. Za Revolut je to tržišno relevantan detalj jer dolazi u trenutku kada pokušava uvjeriti korisnike da je spreman za ozbiljniju konkurenciju etabliranim bankama, ne samo u segmentu plaćanja nego i u segmentu štednje, računa i kredita.
Pritom valja razlikovati dva razdoblja. Tijekom faze mobilizacije Revolut je javno isticao da se britanski korisnici i dalje nalaze na e-money računima i da će o prijenosu na bankarski režim biti obaviješteni unaprijed. Nakon lansiranja banke zaštita depozita odnosi se na prihvatljive depozite u okviru britanske banke, ali prijenos korisnika nije trenutačan ni univerzalan istog dana. Za čitatelje i korisnike to je važna nijansa: regulatorni status tvrtke jest promijenjen, no operativni prijelaz po korisničkim računima odvija se fazno.
Nova poslovna faza: od aplikacije za novac prema širem bankarskom modelu
Značenje britanske licence ne iscrpljuje se u pitanju zaštite depozita. Za Revolut je možda i još važnije to što se otvara prostor za razvoj klasičnijih bankarskih proizvoda, uključujući kreditiranje i druge usluge koje su regulatorno i bilančno teže izvedive kada tvrtka posluje samo kroz model elektroničkog novca. U objavi o pokretanju britanske banke Revolut izravno navodi da nova faza otvara put širem rasponu budućih usluga, uključujući kreditne proizvode.
To je točka na kojoj se fintech više ne natječe samo kvalitetom aplikacije ili nižim troškovima međunarodnih transakcija, nego ulazi u izravniji okršaj s tradicionalnim bankama. Britansko tržište već ima iskustvo s digitalnim izazivačima poput Monza i Starlinga, ali Revolutov slučaj nosi posebnu težinu zbog međunarodnog dosega kompanije. Revolut je u prosincu 2025. objavio da je u sekundarnoj prodaji dionica dosegnuo valuaciju od 75 milijardi dolara, uz više od 65 milijuna korisnika globalno. Kompanija je pritom navela da su joj prihodi u 2024. porasli 72 posto, na 4 milijarde dolara, dok je dobit prije poreza porasla 149 posto, na 1,4 milijarde dolara. Takvi brojevi ne znače samo snažan rast, nego i argument u korist teze da fintech može graditi profitabilan model u opsegu koji ga približava tradicionalnim financijskim institucijama.
U britanskom kontekstu to povećava pritisak na banke koje su godinama imale prednost u regulatornom statusu, zaštiti depozita i mogućnosti kreditiranja, dok su fintech platforme dominirale u jednostavnosti korištenja i bržem razvoju digitalnih funkcija. Punopravni ulazak Revoluta u bankarski prostor zato se može čitati kao sužavanje te razlike. Korisnik koji dobije poznato digitalno sučelje, svakodnevne usluge, međunarodne funkcije i pritom bankarsku zaštitu depozita, lakše može odlučiti da mu Revolut postane glavni račun, a ne samo sporedna aplikacija.
Regulatorna poruka britanskog tržišta
Britanska odluka važna je i izvan same kompanije jer govori nešto i o regulatornom odnosu prema digitalnim financijskim modelima. S jedne strane, višegodišnje čekanje i višefazni pristup pokazuju da regulator nije bio spreman dopustiti brz prelazak samo na temelju rasta korisničke baze ili tržišne popularnosti. S druge strane, činjenica da je Revolut na kraju prošao cijeli proces i pokrenuo banku pokazuje da regulatorni sustav u Ujedinjenom Kraljevstvu i dalje ostavlja prostor za ulazak novih modela, ali uz visoke zahtjeve u pogledu upravljanja rizicima, kontrole i operativne spremnosti.
Bank of England u svojem vodiču za nove banke jasno navodi da je autorizacija tek početak puta i da je za izlazak iz mobilizacije potrebno dokazati spremnost za puno operativno poslovanje. U tom smislu Revolutov slučaj šalje dvostruku poruku tržištu. Prva je da fintech više ne može računati na narativ tehnološke iznimnosti ako želi postati banka; mora zadovoljiti iste standarde otpornosti, upravljanja i nadzora koji vrijede za druge depozitne institucije. Druga je da regulatorna vrata nisu zatvorena za digitalne igrače, ali da brzina rasta ne može biti zamjena za regulatornu disciplinu.
Ta poruka posebno je važna u 2026., u trenutku kada se u mnogim financijskim jurisdikcijama vodi rasprava o tome kako nadzirati platforme koje više nisu samo aplikacije za plaćanje, nego sve više ulaze u područje štednje, ulaganja, kredita i svakodnevnog bankarstva. Revolut je u tom smislu zanimljiv primjer jer objedinjuje više identiteta: tehnološku kompaniju, fintech brend, međunarodnu platnu platformu i sada banku na domaćem tržištu.
Zašto je britansko tržište presudno za Revolutovu strategiju
Iako Revolut posluje na brojnim tržištima i već je dulje banka u nizu europskih zemalja preko drugih licenci unutar grupe, britansko tržište ima posebno značenje. Tvrtka je ondje osnovana, ondje ima snažnu prepoznatljivost i ondje se njezin odnos s regulatorima promatrao kao svojevrsni ispit vjerodostojnosti. U objavi o lansiranju banke Revolut navodi da ima 13 milijuna korisnika u Ujedinjenom Kraljevstvu, dok je ranije, pri otvaranju novog globalnog sjedišta u Londonu u listopadu 2025., govorio o 12 milijuna korisnika u zemlji i o više od 65 milijuna globalno. To pokazuje da je domaće tržište među njegovim najvećim i najvažnijim bazama.
Kompanija je ujedno istaknula plan ulaganja od 3 milijarde funti u Ujedinjeno Kraljevstvo i otvaranje 1000 visokokvalificiranih radnih mjesta, dok na globalnoj razini govori o 10 milijardi funti ulaganja tijekom pet godina i 10.000 novih radnih mjesta. Takve najave imaju i političku težinu jer se uklapaju u britansku želju da London ostane važno središte financijske tehnologije, unatoč snažnoj međunarodnoj konkurenciji. Za britanske vlasti i financijski sektor važno je pokazati da domaća jurisdikcija može istodobno zadržati stroge regulatorne standarde i privući brzo rastuće financijske kompanije.
Zato se Revolutova licenca ne promatra samo kao korporativni događaj nego i kao signal o tome kako Ujedinjeno Kraljevstvo želi pozicionirati svoj financijski ekosustav. U razdoblju nakon Brexita, kada se stalno procjenjuje konkurentnost Londona kao financijskog središta, uspješno uvođenje velikog fintech igrača u punopravni bankarski režim može se tumačiti kao poruka da britanski regulatorni okvir nije zatvoren za inovaciju, ali ni popustljiv prema njoj.
Što slijedi: krediti, veća zadržanost korisnika i jača konkurencija
Najveći poslovni učinak pune bankarske operacije vjerojatno će se vidjeti tek u sljedećim kvartalima. Ako Revolut uspije postupno prebaciti velik broj korisnika na bankarski model i pritom zadržati reputaciju jednostavne digitalne usluge, otvorit će si prostor za snažniji razvoj tekućih računa, prekoračenja, osobnih kredita i drugih proizvoda koji povećavaju prihod po korisniku. To je za fintech kompaniju važan korak jer se model temeljen samo na kartičnim naknadama, premium paketima i transferima dugoročno teže brani od konkurencije.
Za tradicionalne banke izazov je u tome što Revolut ne ulazi u ovu fazu kao mali novopridošli igrač, nego kao platforma s golemom postojećom bazom korisnika, snažnim brendom i međunarodnim operativnim iskustvom. Za razliku od klasičnog bankarskog starta od nule, Revolut već ima izgrađenu naviku korištenja među milijunima potrošača. Kada takva kompanija dobije mogućnost da ponudi i bankarsku infrastrukturu s višom razinom regulatorne zaštite, granica između fintech aplikacije i “glavne banke” postaje znatno tanja.
Ipak, konačni ishod neće ovisiti samo o licenci. Revolut će morati pokazati da može održati jednaku razinu brzine i jednostavnosti korisničkog iskustva dok istodobno posluje u strožem bankarskom okviru. Bankarski status sa sobom nosi više regulatornih obveza, više nadzora i veća očekivanja u području upravljanja rizicima i korisničke zaštite. Uspije li u tome, britanski slučaj mogao bi postati predložak za daljnje jačanje Revoluta na drugim velikim tržištima. Ne uspije li, puna licenca ostat će važan simbolički uspjeh, ali bez punog učinka koji se od nje sada očekuje.
Od simbolike do tržišne realnosti
Zato je najtočnije reći da Revolutova britanska bankarska priča više nije vijest o dobivanju licence u užem smislu, nego vijest o prelasku iz regulatorne pripreme u stvarnu bankarsku operaciju. Iz perspektive tržišta to je važniji trenutak od same objave iz 2024., jer tek sada počinje test može li Revolut bankarski status pretvoriti u dublji odnos s korisnicima i održiviji raspon prihoda. Iz perspektive korisnika, riječ je o prijelazu koji donosi višu razinu formalne zaštite za prihvatljive depozite, ali i dalje kroz postupan i fazni operativni proces. Iz perspektive financijskog sektora, odluka potvrđuje da fintech više nije rubna kategorija, nego sve ozbiljniji konkurent u središtu bankarskog tržišta Ujedinjenog Kraljevstva.
Izvori:- - Revolut – objava o pokretanju banke u Ujedinjenom Kraljevstvu 11. ožujka 2026. (link)
- - Revolut – objava o britanskoj bankarskoj licenci s ograničenjima i ulasku u fazu mobilizacije 25. srpnja 2024. (link)
- - Revolut Help Centre – pojašnjenje da su tijekom prijelazne faze britanski korisnici ostali na e-money računima bez standardne bankarske FSCS zaštite za te račune (link)
- - Bank of England – službeni vodič o procesu autorizacije novih banaka i fazi mobilizacije (link)
- - FSCS – službena obavijest o povećanju zaštite depozita na 120.000 funti od 1. prosinca 2025. (link)
- - Revolut – objava o valuaciji od 75 milijardi dolara i podacima o prihodima, dobiti i broju korisnika (link)
- - Revolut – godišnje izvješće za 2024. s podacima o depozitima klijenata i britanskoj regulatornoj fazi tijekom 2024. (link)
Kreirano: četvrtak, 12. ožujka, 2026.
Pronađite smještaj u blizini